Procent wypłacanej zaliczki – wpływ na płynność
Procent wypłacanej zaliczki określa, jaka część wartości faktury jest wypłacana przez faktora natychmiast po jej przedstawieniu. Pozostała część( rezerwa) zostaje przelana na konto firmy po otrzymaniu płatności od kontrahenta; zostaje też pomniejszona o koszty usługi.
Na polskim rynku standardowy procent zaliczkowania waha się między 70 % a 90 % wartości brutto faktury, choć w niektórych przypadkach może sięgać nawet 100 %( zwykle w faktoringu niepełnym dla najlepszych klientów). Procent wypłacanej zaliczki ma bezpośredni wpływ na płynność finansową przedsiębiorstwa. Wyższy współczynnik zaliczkowania oznacza więcej dostępnej gotówki, co jest szczególnie istotne dla firm o ograniczonym dostępie do innych źródeł finansowania lub wysokim zapotrzebowaniu na kapitał obrotowy.
Z drugiej strony rezerwa( niewypłacona część) pełni funkcję zabezpieczającą dla faktora, szczególnie w faktoringu niepełnym, gdzie stanowi bufor na wypadek konieczności dokonania potrąceń( np. z tytułu uznanych reklamacji) lub egzekwowania regresu. Warto zauważyć, że niektórzy faktorzy oferują też możliwość negocjowania wyższego procentu zaliczkowania w zamian za wyższe prowizje lub dodatkowe zabezpieczenia, co może być atrakcyjną opcją dla firm priorytetowo traktujących maksymalizację zasobu dostępnej gotówki.
Maksymalny okres finansowania
Maksymalny okres finansowania określa, jak długi termin płatności faktur akceptuje faktor.
To kluczowy parametr, który powinien być dopasowany do specyfiki branży i cyklu biznesowego Twojego przedsiębiorstwa. Na polskim rynku maksymalne okresy finansowania wynoszą zwykle: 60 – 90 dni dla faktoringu krajowego, 90 – 120 dni dla faktoringu eksportowego, 120 – 180 dni dla niektórych specjalistycznych form faktoringu( np. w branży budowlanej).
Maksymalny okres finansowania, jakie wybierzesz, powinien być dopasowany do: standardowych terminów płatności w Twojej branży – np. w handlu detalicznym typowe terminy to 30 – 45 dni, podczas gdy w budownictwie mogą sięgać one nawet 90 – 120 dni, cyklu operacyjnego firmy – przedsiębiorstwa o długim cyklu produkcyjnym potrzebują dłuższych okresów finansowania, specyfiki relacji z kontrahentami – firmy współpracujące z dużymi korporacjami często muszą akceptować dłuższe terminy płatności, sezonowości działalności – w okresach zwiększonej aktywności biznesu może być potrzebny dłuższy okres finansowania.
Warto zauważyć, że niektórzy faktorzy oferują również tzw. okres tolerancji( grace period) – dodatkowy czas po upływie terminu płatności faktury, w którym nie podejmują działań regresowych wobec faktoranta( w faktoringu niepełnym) lub nie zgłaszają szkody do ubezpieczyciela( w faktoringu pełnym). Okres ten wynosi zwykle 30 – 60 dni i stanowi dodatkowe zabezpieczenie dla faktoranta na wypadek opóźnień w płatnościach.
Przedsiębiorcy powinni zwrócić szczególną uwagę na dopasowanie maksymalnego
smart-magazine. pl
45