GOSPODARKA I FINANSE

Limit faktoringowy – znaczenie i kryteria ustalania

Limit faktoringowy to maksymalna kwota, do której faktor jest gotów finansować wierzytelności Twojego przedsiębiorstwa. Jest to jeden z najważniejszych parametrów umowy faktoringowej, który bezpośrednio wpływa na skalę korzyści, jakie firma może uzyskać z faktoringu. W praktyce wyróżniamy dwa rodzaje limitów faktoringowych: limit globalny – całkowita kwota, do której faktor finansuje wszystkie wierzytelności faktoranta, limity dla poszczególnych kontrahentów – maksymalne kwoty finansowania wierzytelności wobec konkretnych odbiorców.

Wysokość limitu faktoringowego jest ustalana indywidualnie i zależy od wielu czynników: 1. Sytuacja finansowa faktoranta – faktorzy analizują sprawozdania finansowe, historię kredytową, strukturę należności i zobowiązań oraz ogólną kondycję finansową przedsiębiorstwa. Firmy o stabilnej sytuacji pieniężneji dobrych wskaźnikach płynności mogą liczyć na wyższe limity.

2. Wiarygodność kontrahentów – w przypadku faktoringu pełnego kluczowa jest ocena ryzyka kredytowego odbiorców. Faktorzy analizują ich historię płatności, sprawozdania finansowe, ratingi kredytowe oraz ogólną reputację rynkową. Limity dla kontrahentów o wyższej wiarygodności będą wyższe.

3. Branża i jej sezonowość – niektóre branże są postrzegane jako bardziej ryzykowne( np. budownictwo), co może wpływać na wysokość przyznawanych limitów. Również sezonowość działalności zostaje często uwzględniona przy ustalaniu limitów.

4. Historia współpracy – dla nowych klientów limity są zwykle niższe i stopniowo zwiększane wraz z rozwojem kooperacji i budowaniem zaufania.

5. Jakość zabezpieczeń – w niektórych przypadkach faktorzy mogą wymagać dodatkowych zabezpieczeń, których jakość wpływa na wysokość limitu.

Warto zauważyć, że limity faktoringowe na polskim rynku są bardzo zróżnicowane – od kilkudziesięciu tysięcy złotych dla mikroprzedsiębiorstw po setki milionów dla dużych korporacji. Niektórzy faktorzy specjalizują się w obsłudze określonych segmentów rynku – np. mFaktoring czy PragmaGO oferują rozwiązania dla mniejszych firm z limitami od 50 – 100 tys. zł, podczas gdy Pekao Faktoring czy BNP Paribas Faktoring koncentrują się na średnich i dużych przedsiębiorstwach z limitami od kilku milionów złotych.

Istotną kwestią jest również możliwość zmiany limitu w trakcie trwania umowy. Elastyczni faktorzy oferują mechanizmy szybkiego zwiększania limitów w odpowiedzi na rosnące potrzeby klienta, co jest szczególnie ważne dla firm w fazie dynamicznego rozwoju.

44 # 2 maj 2025