biznesowego faktora. Banki oferujące faktoring często stosują niższe prowizje, ale wyższe odsetki, gdy wyspecjalizowane firmy faktoringowe mogą oferować konkurencyjne oprocentowanie przy wyższych prowizjach.
Transparentność kosztów
Jednym z kluczowych aspektów oceny oferty faktoringowej jest jej transparentność. Niestety, niektórzy faktorzy stosują praktyki, które utrudniają porównanie rzeczywistych kosztów różnych ofert. Należą do nich: 1. Ukryte opłaty – niektóre koszty mogą nie być wyraźnie komunikowane na etapie ofertowania, a pojawiać się dopiero w umowie lub w trakcie jej realizacji. Są to np. opłaty za obsługę każdej faktury, opłaty za przelewy czy opłaty za raporty.
2. Niejednoznaczne definicje – różni faktorzy mogą inaczej definiować te same pojęcia, np. „ prowizja faktoringowa” u jednego dostawcy usług może obejmować tylko administrację, a u innego również ryzyko kredytowe.
3. Pakietyzacja usług – niektórzy faktorzy oferują pakiety usług, w których trudno wyodrębnić koszt podstawowej usługi faktoringowej od kosztów usług dodatkowych.
4. Zmienne warunki – niektóre umowy faktoringowe zawierają klauzule pozwalające na jednostronną zmianę warunków cenowych w trakcie trwania umowy.
Aby uniknąć nieporozumień i ukrytych kosztów, warto poprosić faktora o szczegółowy cennik uwzględniający wszystkie możliwe opłaty, zażądać symulacji kosztów na podstawie rzeczywistych danych historycznych firmy, a przede wszystkim dokładnie przeanalizować umowę, ze szczególnym uwzględnieniem zapisów dotyczących opłat i warunków ich zmiany.
Strategie optymalizacji
Istnieje szereg strategii, które pozwalają zoptymalizować koszty faktoringu: 1. Negocjacje warunków – warunki współpracy z faktorem są zwykle negocjowalne, szczególnie dla firm o stabilnej sytuacji finansowej i sporych obrotach. Warto negocjować nie tylko wysokość prowizji i odsetek, ale także strukturę opłat.
2. Selektywny faktoring – zamiast przekazywać do finansowania wszystkie faktury, można skoncentrować się na tych o najdłuższych terminach płatności lub wystawionych dla kontrahentów o niższej wiarygodności kredytowej. Pozwala to zminimalizować koszty przy jednoczesnej optymalizacji korzyści.
3. Konsolidacja faktur – niektórzy faktorzy pobierają opłaty za każdą fakturę, dlatego konsolidacja mniejszych faktur może prowadzić do znaczących oszczędności.
4. Długoterminowa współpraca – faktorzy często oferują lepsze warunki dla długoterminowych klientów, dlatego warto rozważyć dłuższe umowy zamiast krótkoterminowych rozwiązań.
5. Porównywanie ofert – rynek faktoringu w Polsce jest konkurencyjny, z ponad 20 aktywnymi faktorami. Porównywanie ofert i gotowość do zmiany faktora może prowadzić do znaczących oszczędności.
Warto pamiętać, że optymalizacja kosztów nie powinna być jedynym kryterium wyboru faktora. Równie istotne są jakość obsługi, elastyczność, dodatkowe usługi oraz stabilność i reputacja dostawcy usług faktoringowych.
smart-magazine. pl
43