GOSPODARKA I FINANSE

Wymagania formalne i kryteria kwalifikacji

Dostęp do usług faktoringowych jest uwarunkowany spełnieniem określonych wymagań formalnych i kryteriów kwalifikacji, które mogą się różnić w zależności od faktora i rodzaju faktoringu. Zrozumienie tych wymagań jest kluczowe dla przedsiębiorców rozważających faktoring jako rozwiązanie finansowe.

Typowe wymagania formalne obejmują:

1. Minimalny okres działalności – większość faktorów wymaga, aby firma funkcjonowała na rynku przez co najmniej 6 – 12 miesięcy. Niektórzy usługodawcy specjalizujący się w obsłudze młodych firm mogą akceptować krótszy okres działalności, ale zwykle wiąże się to z wyższymi kosztami usługi.

2. Forma prawna – usługi faktoringowe są dostępne dla różnych form prawnych prowadzenia działalności, od jednoosobowych działalności gospodarczych po spółki kapitałowe. Niektórzy faktorzy mogą jednak preferować określone formy prawne lub oferować im lepsze warunki.

3. Minimalny obrót – faktorzy często określają minimalny roczny obrót firmy kwalifikującej się do faktoringu. Na polskim rynku wartości te wahają się od 500 tys. zł dla mniejszych firm faktoringowych do 5 – 10 mln zł dla niektórych banków.

4. Minimalna wartość faktur – niektórzy faktorzy określają minimalną wartość pojedynczej faktury kwalifikującej się do finansowania( np. 1000 – 5000 zł) oraz minimalną miesięczną wartość faktur przekazywanych do faktoringu.

5. Dokumentacja finansowa – często wymagane są sprawozdania finansowe za ostatni rok obrotowy lub ostatnie miesiące działalności, deklaracje podatkowe, zaświadczenia o niezaleganiu z podatkami i składkami ZUS.

6. Jakość należności – kluczowym kryterium jest jakość należności przekazywanych do faktoringu. Faktorzy preferują wierzytelności nieprzeterminowane, bezsporne, wynikające z już zrealizowanych dostaw towarów lub usług.

7. Struktura kontrahentów – faktorzy analizują strukturę odbiorców Twojego biznesu, preferując firmy współpracujące z większą liczbą kontrahentów( aby uniknąć koncentracji ryzyka) oraz z kontrahentami o dobrej reputacji płatniczej.

Warto zauważyć, że istnieją znaczące różnice w podejściu poszczególnych faktorów do wymagań formalnych. Banki oferujące faktoring zwykle stawiają bardziej rygorystyczne wymagania, ale oferują niższe koszty usługi. Wyspecjalizowane firmy faktoringowe często mają bardziej elastyczne podejście, akceptując młodsze firmy lub przedsiębiorstwa o niższych obrotach, ale zwykle za wyższą cenę. Fintechy i platformy faktoringowe( np. SMEO, PragmaGO) często oferują uproszczone procedury i minimalne wymagania formalne, koncentrując się na szybkości i wygodzie procesu kosztem wyższych opłat.

48 # 2 maj 2025