Niektóre branże mogą napotykać na dodatkowe trudności w dostępie do faktoringu ze względu na specyfikę ich działalności lub podwyższone ryzyko. Dotyczy to np. budownictwa( ze względu na długie terminy płatności i ryzyko sporów), handlu alkoholem( ze względu na regulacje prawne) czy niektórych usług niematerialnych( trudnych do zweryfikowania).
Proces aplikacji i dokumentacja
Proces aplikacji o faktoring składa się z kilku kluczowych etapów, których znajomość pozwala przedsiębiorcy lepiej przygotować się do wdrożenia tej usługi: 1. Wstępna analiza i oferta – na bazie podstawowych informacji o firmie i jej potrzebach faktor przedstawia wstępną ofertę, określającą główne parametry usługi( limit, koszty, rodzaj faktoringu).
2. Formalna aplikacja – po akceptacji wstępnej oferty przedsiębiorca składa formalny wniosek wraz z wymaganą dokumentacją, która zwykle obejmuje: dokumenty rejestrowe firmy( KRS, CEIDG), sprawozdania finansowe i deklaracje podatkowe, zaświadczenia o niezaleganiu z podatkami i ZUS, wykaz głównych kontrahentów, historyczne dane o sprzedaży i terminach płatności, przykładowe faktury i umowy z kontrahentami.
3. Analiza kredytowa – faktor przeprowadza szczegółową analizę sytuacji finansowej przedsiębiorstwa oraz wiarygodności jego kontrahentów. W przypadku faktoringu pełnego analiza partnerów biznesowych Twojej firmy będzie szczególnie dokładna.
4. Decyzja i negocjacje – po zakończeniu analizy faktor podejmuje decyzję o przyznaniu finansowania i jego warunkach. Na tym etapie często możliwe są jeszcze negocjacje dotyczące szczegółowych parametrów usługi, szczególnie jeśli chcesz finansować spore liczby faktur o dużych kwotach.
5. Podpisanie umowy – finalizacja procesu obejmuje podpisanie umowy faktoringowej oraz dokumentów towarzyszących( pełnomocnictwa, zgody na cesję itp.).
6. Wdrożenie operacyjne – po podpisaniu umowy następuje wdrożenie techniczne( dostęp do platformy, integracja systemów) oraz operacyjne( szkolenie z procedur, pierwsze transakcje).
Czas trwania całego procesu jest zróżnicowany. W przypadku prostych form faktoringu dla małych firm może to być kilka dni. Standardowe wdrożenie trwa zwykle 2 – 4 tygodnie, a złożone przypadki( np. faktoring międzynarodowy dla dużej korporacji) mogą wymagać nawet kilku miesięcy
Warto zauważyć, że rynek zmierza w kierunku digitalizacji i uproszczenia procesu aplikacyjnego. Niektórzy faktorzy oferują już w pełni cyfrowy proces onboardingu, gdzie większość dokumentów może być dostarczona elektronicznie, a decyzje podejmowane są w ciągu kilku dni lub nawet godzin.
Proces obsługi faktoringowej
Efektywność codziennej obsługi faktoringu ma kluczowe znaczenie dla maksymalizacji korzyści z tej usługi. Nowoczesne rozwiązania technologiczne znacząco usprawniają ten proces, minimalizując nakład pracy po stronie przedsiębiorcy.
Typowy proces obsługi faktoringu obejmuje następujące etapy: smart-magazine. pl
49