koncentruje się na zarządzaniu aktywami, tj. inwestowaniu Twoich pieniędzy na rynku( pieniędzy, które są w banku). Rzadko się zdarza, aby family office łączyło ze sobą kompetencje zarządzania aktywami oraz wealth management, ale i takie rozwiązania można znaleźć. Tyle że za granicą, najczęściej w Szwajcarii.
Zmiana pokoleniowa i nowe podejście do majątku
W Polsce rynek usług doradczych dla osób zamożnych dopiero się rozwija. Wielu krajowych milionerów jest na etapie poznawania alternatyw dla private bankingu.
W latach 90. private banking to był powiew zachodu – wtedy ciężko było o inne rozwiązania. Dziś starsi przedsiębiorcy, którzy dorobili się w latach 90., najczęściej wybierają znaną drogę – trzymają środki blisko, w kraju i w jednym banku. Daje im to poczucie kontroli oraz stabilności. Trzeba jednak jasno powiedzieć, że w obecnej sytuacji geopolitycznej, gdzie istnieje realna groźba wojny, trzymanie wszystkich pieniędzy w jednym miejscu nie spełnia już kryterium bezpieczeństwa.
Patrząc na portfele trzydziesto- i czterdziestolatków, którzy zbudowali fortuny na nowych technologiach, wygląda to już nieco inaczej. Konto w Szwajcarii, nieruchomość w Portugalii, inwestycja w Dolinie Krzemowej – to dla nich codzienność, a nie strategia awaryjna. Widząc, jak działa rynek finansowy, zaczynają powoli rozumieć, że należy szukać doradców, którzy rozumieją globalne przepływy kapitału oraz ryzyka podatkowe i polityczne obecne w różnych jurysdykcjach.
Jak zatem powinieneś zarządzać swoim majątkiem?
W świecie dużych majątków nie chodzi tylko o to, by gonić za kolejnymi procentami ponad rynek, chociaż to też jest istotne. Najważniejsze są trzy rzeczy: spokój, bezpieczeństwo i ciągłość między pokoleniami. Każdy właściciel fortuny chce mieć pewność, że jego dorobek nie zniknie w podatkach, nie rozmyje się podczas kryzysu bankowego, a przede wszystkim będzie bezpieczny bez względu na najbliższe wydarzenia w Polsce, czy w naszym regionie.
I tu właśnie zaczyna się rola doradztwa niezależnego i family office. Tylko tam majątek traktowany jest jako całość, a celem nie jest sprzedaż kolejnego produktu, ale budowanie trwałej architektury finansowej, która powinna przetrwać zawirowania w dzisiejszym świecie.
Anna Maria Panasiuk
Doktor nauk prawnych i adwokat, Wealth Advisor
smart-magazine. pl
97